不同人生阶段理财备忘

来源:安徽财税网 作者:安徽财税网 人气: 发布时间:2022-08-06
摘要:一年之计在于春,一年的理财规划当然也需要在第一个季节制定。如何在2008年为自己和家庭制定一个好的理财计划?相信投资者已经勾画了今年的理财蓝图......

  一年之计在于春,一年的理财规划当然也需要在第一个季节制定。如何在2008年为自己和家庭制定一个好的理财计划?相信投资者已经勾画了今年的理财蓝图。实际上,根据人生各个阶段的不同生活状况,我们在每个阶段都有不同的理财需求,应该在有效规避理财活动风险的同时做好人生各个时期的理财规划。下面,我们将分5个不同时期,请专家为大家分析不同阶段理财的重点并给出建议。

  ●在人生的不同阶段,除了孩童和读书时代可以依靠父母做到衣食无忧、快乐成长外,其他阶段都需要成年人自己筹划。理财是财富积累的一种手段,你不理财,财就不会理你。

  单身一族

  需告别“月光”

  月光族基本都集中在这类人群中,急需解决的问题就是“没钱”,心中有无数理想和愿望但因自己囊中羞涩无法实现。生活开销占用了大部分收入,这一阶段要考虑的是以后的开销,不少地方都要用钱:结婚费用、买房费用、购车开销、孩子教育金、生病开销、退休之后的生活费用等等。

  理财重点:光大银行阜成路支行行长助理、国际金融理财师赵伟松指出,处于这个阶段的人群理财做法比较激进。该时期自己没有太大的家庭负担,精力旺盛,因为要为未来家庭积累资金,所以,理财的重点是要努力寻找一份高薪工作或者继续学习深造、培训,打好基础。

  可拿出部分储蓄进行高风险投资,目的是学习投资理财的经验。定期定投是很好的投资方式,因为这段时间用于投资的资金很少,定投股票型基金可以用最少的资金参与到股票投资中。

  深圳发展银行德胜门支行理财经理辛璐建议,这一阶段由于负担较轻,年轻人的保费又相对较低,可为自己买份消费型的意外险,减少因意外导致收入减少或负担加重。

  ■投资建议

  可将收入的10%-20%投资于风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种,投资方式以定投为佳;用收入的5%-10%给自己买一份意外保险。尽量不做“月光族”,攒下15%-30%的收入做长期规划理财。

  ■理财优先顺序

  节财计划→资产增值计划→应急资金→购置住房。

  小两口

  需现金流支撑

  这一阶段家庭资产总量比以前高一些,个人花费比以前减少。这一阶段要解决人生的一个大问题———住房问题。中国民生银行南京分行金融理财师刘浩表示,这一阶段买房要还贷款,需要有现金流来支撑。因此该阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上,增加储蓄比例,不能把全部积蓄用于风险较高的投资。

  理财重点:这一时期是家庭消费的高峰期,虽然经济收入有所增加、生活趋于稳定,但这时购房后每月还购房贷款给家庭带来一些经济压力,需要有充足的现金流应对。有积累后,可以选择两部分投资,一部分是比较激进的理财工具,投资于资本市场,以期获得更高的回报。另一部分投资稳健型的理财产品,用作还按揭的现金流。

  ■投资建议

  专家建议,可将可支配收入的50%投资于股票或成长型基金,50%投资于稳健型投资产品,如债券型基金或者打新股的银行理财产品。根据个人偏好亦可进行部分活期储蓄。这一阶段需要每人各买一份人寿保险,如果一人意外身故,可用保额应对未来的贷款,减少生活压力。

  ■理财优先顺序

  购置住房→购置硬件→节财计划→应急资金。

  三口之家

  (孩子未独立)

  考虑子女教育规划

  这一阶段要考虑得更全面,除了继续还房贷之外,孩子已经来到世界,父母要考虑从孩子出生到大学毕业的教育费用开支,家庭的最大开支就是子女教育费用,而且这部分开支是刚性的,不能不支出或减少支出。

  理财重点:家庭的最大开支是子女教育费用,要增加稳健型投资或固定回报类投资比例。但随着子女的自理能力增强,父母可以根据经验在投资方面适当进行调整,如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。